Cuando y cómo recuperar el plan de pensiones

Aquellas personas que se acercan a la jubilación y que han estado ahorrando a través de un plan de pensiones para tener un complemento a la pensión que recibirán por parte de la Seguridad Social, siempre se hacen las mismas preguntas: ¿Cómo puedo recuperar mi plan de pensiones? ¿Qué opción me interesa más? ¿Puedo seguir aportando?

¿Cuándo recuperar el plan de pensiones?

1. Jubilación

Para el reconocimiento del derecho a esta prestación será preciso que el partícipe no ejerza o haya cesado en la actividad laboral o profesional y que reúna los requisitos para la obtención de la prestación de jubilación en el régimen de Seguridad Social correspondiente

2. Desempleo

Los planes de pensiones podrán prever el pago de la prestación correspondiente a la jubilación en caso de que el partícipe, cualquiera que sea su edad, extinga su relación laboral y pase a situación legal de desempleo.

Tendrá la consideración de desempleo la situación del partícipe durante un período continuado de al menos doce meses, siempre que estando inscrito en el Servicio Público de Empleo Estatal u organismo público competente como demandante de empleo, no perciba prestaciones por desempleo.A partir del acceso a la jubilación, las aportaciones a planes de pensiones sólo podrán destinarse a la contingencia de fallecimiento.

¿Cuáles son los mejores planes de pensiones?

Cuando me preguntan cual es el mejor plan de pensiones para invertir mi respuesta es siempre la misma: "depende".

Como cualquier producto financiero, un plan de pensiones puede ser adecuado para ciertas personas y una mala recomendación para otras.

En primer lugar, habría que analizar si al ahorrador le conviene contratar e invertir en un plan de pensiones. Mira esta entrada para saber las ventajas e inconvenientes.

En segundo lugar, tendríamos que analizar en que tipo de planes de pensiones debería invertir sus ahorros. Aquí, básicamente hay 6 categorías:

• Renta Fija Corto Plazo: invierten en renta fija con duración inferior o igual a 2 años. No invierten en renta variable.
• Renta Fija Largo Plazo: invierten en renta fija con duración superior a 2 años. No invierten en renta variable.
• Renta Fija Mixta: menos del 30% en renta variable, el resto en renta fija.
• Renta Variable Mixta: entre el 30%-75% estará invertido en renta variable.
• Renta Variable: más del 75% invertido en renta variable.
• Garantizados

Normalmente, un inversor en planes de pensiones que empieza relativamente pronto (a los 30 años, por ejemplo), debería ir pasando, prácticamente, por cada categoría de planes a medida que va cumpliendo años. Cuanto más tiempo quede para la jubiación, más riesgo se puede asumir y más se puede invertir en renta variable.

La siguiente tabla muestra las rentabilidades anualizadas obtenidas por los diferentes planes de pensiones en cada categoría:

Elegir un plan de pensiones. 4 aspectos que deberías saber

Si nos decidimos por un plan de pensiones a la hora de ahorrar de cara a nuestra jubilación o ya lo tenemos contratado, estas son las características que deberíamos revisar para comprobar si es el plan que realmente necesitamos:

1. Comisiones

 Existen dos tipos de comisiones:

• Depósito: es la que nos cobra la entidad depositaria por el mantenimiento y custodia de valores. Máximo de 0,5% sobre el patrimonio.

• Gestión: es la que nos cobra la entidad gestora por, precisamente, "gestionar" nuestro dinero. Máximo de un 2% sobre el patrimonio.

Al igual que sucede con los fondos de inversión existen planes de pensiones con comisiones bajas pero que en realidad son caros porque la gestión que hacen del dinero de los partícipes es mínima o nula.  Existen planes con comisiones máximas y con unos resultados pésimos. Por lo que una comisión alta o baja no es sinónimo de garantía de resultados o de buena gestión.

2. Elegir un plan en función de nuestra edad y nuestro perfil de riesgo