5 cosas que deberías tener claro sobre tu banco

Existe la tradición (cada vez menos) en España de ser cliente del mismo banco durante toda la vida. El banco de al lado de mi casa, del que son clientes mis padres, mis hermanos y casi todo el barrio.

Con la llegada de los bancos on-line, se ha producido un trasvase de clientes de estos bancos a los bancos virtuales. Pero ha sido no ha sido un trasvase total, ya que la mayoría de esos clientes siguen manteniendo posiciones/productos en el banco de toda la vida.

Hay reticencia, vagancia o pasotismo a la hora de cambiar de banco definitivamente. Da igual que nos cobren comisiones por tarjetas, transferencias o que nos "enchufen" el producto de turno, "más vale lo malo conocido que lo bueno por conocer". ¿Por qué cuando no nos gusta un restaurante, no volvemos más y esto mismo no ocurre con los bancos?.

Cuenta Corriente Gratis

Hoy en día, quien tiene una cuenta corriente abierta en una entidad financiera y está pagando comisiones por ello es porque quiere.

Poco a poco, no sólo se van imponiendo las cuenta corrientes gratuitas, sino que también se aplica a todos los productos asociados e, incluso, nos pagan por tenerla. Esto se debe a la gran necesidad de captar liquidez de los bancos en el entorno actual. Este es el motivo de que existan mejores condiciones que nunca, que debemos aprovechar.

En que nos debemos fijar a la hora de abrir una cuenta corriente en una entidad:

1. Transferencias GRATUITAS.
2. Comisión de mantenimiento CERO: a la entidad no le cuesta nada mantener la cuenta, es un gasto que ha sido pagado durante toda la vida pero que no tiene ningún sentido.
3. Comisión de administración CERO: me hace mucha gracia que muchas entidades cobren una pequeña comisión por cada apunte que se hace en la cuenta.
4. Ingreso de cheques GRATIS: Encima que ingresamos dinero en el banco es el colmo que nos quieran cobrar. Es como si nosotros cobráramos una comisión al peluquero por cortarnos el pelo.
5. Tarjeta de débito y crédito GRATUITAS: cada vez que pagamos con tarjeta el banco o caja gana dinero por lo que no tiene ningún sentido que nos cobren por ellas.
6. Echar un vistazo a los productos asociados a la cuenta: la cuenta puede ser gratis pero los productos que giran en torno a ella (hipotecas, préstamos, fondos) muy malos.

Como ahorrar para imprevistos

Una vez que tenemos claro que necesitamos LIQUIDEZ Y SEGURIDAD, vamos a detallar las diferentes alternativas que existen para crear esta bolsa para emergencias.

1. Cuenta corriente remunerada: existen diferentes cuentas corrientes (sobre todo en bancos online) que permiten ahorrar con total disponibilidad y con liquidez inmediata, pudiendo disponer de nuestro dinero de manera inmediata. Normalmente se pueden abrir a partir de 1€. Actualmente, con los tipos de interés en Europa en el 1%, la rentabilidad que le vamos a sacar a nuestros ahorros en el corto plazo es pequeña (lejos quedan aquellos años en el que estos tipos de cuenta remuneraban al 4% TAE o incluso al 5% TAE. Entre las entidades en las que podemos encontrar este tipo de cuentas están:
• Openbank: Para empezar un 3,5% TAE los 4 primeros meses y, pasado este tiempo, 1,25%. No tiene gastos ni comisiones y el dinero se puede disponer en cualquier momento.
• ING Direct: Abona un 3,5% TAE los 4 primeros meses, y después, el tipo de interés vigente de la cuenta NARANJA, actualmente un 1,20% TAE.
• IBanesto: es la banca por Internet de Banesto. La cuenta azul está abonando 3,60% TAE hasta el 1 de Mayo del 2011, sin comisiones y con total disponibilidad. A partir del 2 de mayo de 2011 se remunerará al tipo base vigente de la cuenta AZUL que actualmente es 1,60% TAE.
2. Depósito: las características son muy similares, sólo que el plazo que nuestro dinero tiene que estar indisponible depende del tiempo que contratemos el depósito. Normalmente podremos cancelar el depósito anticipadamente pero a cambio de una menor remuneración.
• Openbank: Depósito 6 o 12 meses a un 1,50% TAE,  Se podrán cancelar los depósitos anticipadamente en cualquier momento. En caso de cancelación anticipada, el tipo de interés aplicable será un tipo fijo del 0,5% nominal anual por los días que haya estado contratado. No se puede cancelar el depósito parcialmente y el mínimo de inversión son 3000 €.
• ING Direct: La remuneración depende del importe y el plazo. A modo de ejemplo para un depósito a 6 meses ING paga un 1,60% TAE y para uno a 12 meses un 2,00% TAE. El mínimo de inversión son 10.000 €. En cualquier momento se puede recuperar la inversión. Sólo  se debe tener en cuenta que si decide cancelar el depósito antes de su vencimiento, obtendrá un tipo nominal anual aplicado de un 0,75%.
3. Fondos monetarios: son fondos de inversión que invierten en activos financieros a corto plazo del mercado monetario, tales como Letras del Tesoro, Bonos del Estado con pacto de recompra y pagarés de empresa, es decir, en activos líquidos, para así poder facilitar la liquidez inmediata de las participaciones. Por esta razón se les llama fondos de dinero. Son activos muy seguros y prácticamente la totalidad de las entidades financieras comercializan este tipo de fondos. Hay que recalcar, que es muy importante buscar fondos cuya comisión de gestión no sea muy elevada, ya que con los tipos en Europa al 1%, puede que el producto no nos dé nada de rentabilidad. Si quieres que te recomiende alguno de estos fondos no dudes en contactar conmigo pulsando aquí.
4. Cuenta corriente: Si queremos quitarnos de problemas buscando productos donde ahorrar podemos guardar ese ahorro a corto plazo en una cuenta corriente. Eso sí, NUNCA lo ahorres en la cuenta donde sueles cobrar la nómina, pagar hipoteca y demás gastos ya que estaremos muy tentados a tocar ese ahorro. Abre otra cuenta en el mismo banco y mantén el dinero separado.
5. En casa: otra opción es ahorrarlo en casa, ya sea debajo del colchón (como hacían nuestro abuelos) o en un cajón.

Yo soy partidario de la primera opción. Y tú ¿como organizas tus ahorros para emergencias? ¿conoces algún otro modo de ahorrar?