Comprarse una vivienda (nueva o de segunda mano) conlleva unos gastos importantes que, en muchos casos, no están previstos y que suponen un incremento importante en el precio final de la vivienda.
Habría que dividir los gastos en dos partes: gastos por compra de vivienda y gastos por constitución de hipoteca
Gastos por compra de vivienda
1. IVA: es el impuesto que grava la transmisión de la compra de vivienda nueva. Actualmente es un tipo impositivo del 8% sobre el importe de la escritura (excepto en Canarias que es el 5%). En caso de vivienda de segunda mano se aplica el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales que depende de cada comunidad autónoma y oscila entre 7%-8%.
2. Impuesto sobre actos jurídicos documentados (AJD): es un impuesto cedido a las comunidades autónomas (por lo que el importe depende de ellas). Generalmente asciende al 1% del importe que consta en la escritura. No se paga en caso de compra de vivienda de segunda mano.
3. Notaría: importe de los gastos pagados al notario por la elaboración de las escrituras de compra-venta. Entre el 0,1% y el 0,5% del valor de compra-venta.
4. Gestoría: gastos ocasionados por los trámites de escritura, liquidación de impuestos e inscripción de la vivienda en el Registro de la Propiedad. Son independientes del importe de la hipoteca, no están regulados por ley y cada entidad tiene sus tarifas. Generalmente suelen variar entre 150 € y 300 €.
5. Registro: gastos generados al inscribirse la escritura de compra-venta en el Registro de la Propiedad, verificación de la titularidad y cargas de la vivienda. Alrededor de un 0,2% del valor de la vivienda.
Gastos de constitución de hipoteca
1. Impuesto sobre actos jurídicos documentados: es un impuesto cedido a las comunidades autónomas (por lo que el importe depende de ellas). Grava la formalización de la escritura pública del préstamo hipotecario. Aproximadamente un 1,5% del importe solicitado.
2. Tasación: una empresa especializada se encarga de valorar el inmueble. Aproximadamente entre 200 y 300 €.
3. Notaría: importe de los gastos pagados al notario por la elaboración de las escrituras del préstamo hipotecario. Entre el 0,1% y el 0,5% del valor de la hipoteca.
4. Gestoría: gastos ocasionados por los trámites de escritura, liquidación de impuestos e inscripción de la vivienda en el Registro de la Propiedad. Aproximadamente unos 200 €.
5. Registro: gastos generados al inscribirse la escritura del préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad, verificación de la titularidad y cargas de la vivienda. Alrededor de un 0,2% del valor de la hipoteca.
6. Comisión de apertura: posible comisión que nos puede cobrar la entidad por contratar el préstamo hipotecario. Es negociable y muchas de las entidades han dejado de cobrarla.
Por lo tanto, los gastos asociados a la compra de una vivienda de 240.000 € y solicitando una hipoteca de 200.000 € serían los siguientes:
En el caso de compra de vivienda nueva, la distribución de gastos queda de la siguiente forma:
En compra de vivienda de segunda mano:
Para afrontar estos gastos se realiza una provisión y, normalmente, una vez comprada la vivienda nos devuelven parte de esa provisión (ya que se hace al alza).
En definitiva, para afrontar la compra de vivienda necesitamos tener ahorrado una 30% del importe que tenemos pensado gastarnos en el inmueble:
- Un 20% para la "entrada" ya que los bancos (y más ahora con la crisis) sólo nos van a dar como mucho el 80% de lo que cueste el inmueble.
- Un 10% para los gastos que acabamos de comentar.
El cálculo de gastos se ha hecho de forma aproximada y para la comunidad de Madrid. En muchas comunidades no varía pero en otras sí.
Si quieres hacer un cálculo para otros importes, pincha aquí y descárgate la calculadora de gastos de compra de vivienda.
Si quieres un cálculo de gastos personalizado pincha aquí y envíanos tu situación particular.
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