Para entender qué es un fondo de inversión, primero debemos conocer que existen muchas clases de activos financieros, entre otras:
Por lo tanto, una persona, a la hora de invertir en activos financieros, puede optar entre:
- Renta fija: letras del tesoro, pagarés, bonos, etc. Quien compra títulos de renta fija se convierte en acreedor de la empresa que ha emitido dichos títulos.
- Renta variable: básicamente Acciones (Google, BBVA, Repsol, Apple, etc). Quien compra este tipo de activo se convierte en accionista o propietario de la empresa que compra.
- Derivados financieros: futuros, opciones, warrants, etc.
Por lo tanto, una persona, a la hora de invertir en activos financieros, puede optar entre:
- Hacerlo directamente invirtiendo en letras del tesoro o comprando acciones de empresas, por ejemplo.
- Invertir en esos mismos activos financieros a través de un fondo de inversión. Por lo que podré invertir en más activos financieros pero con menos dinero y, además, diversificaré mi inversión.
Un fondo de inversión es un patrimonio formado por la aportación de muchas personas con el fin de que se invierta en activos financieros (acciones, bonos, opciones, futuros, otros fondos, etc) pero gestionados de forma profesional.
Al hacerlo mediante un fondo de inversión, hay un gestor o gestores en ese fondo que son los que van a gestionar mi dinero. Además con esos 10.000 € podré invertir en Asia, América o Europa del Este o en deuda alemana y diversificar aún más mi inversión.
El fondo de inversión permite a sus partícipes:
El fondo de inversión permite a sus partícipes:
- Acceder a cualquier mercado.
- Acceder a cualquier activo sin tener grandes cantidades de dinero.
- Que su dinero esté gestionado por profesionales.
- Liquidez:. Normalmente la mayoría de los fondos tienen líquidez diaria.
- Seguridad: Los propietarios de un fondo de inversión son los partícipes, de manera que si una gestora o banco quiebra, se puede movilizar el dinero de los partícipes a otra entidad. Es un patrimonio totalmente separado de la entidad que lo gestiona y/o deposita los títulos en donde invierte. Además, están controlados por organismos públicos como la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores).
- Fiscalidad: Se puede traspasar el dinero entre fondos si tributar a Hacienda, por lo que se difiere el pago de impuestos y me permite cambiar de estrategia en función de mis objetivos financieros, circunstancias personales o circusntancias de mercado.
