Me preguntaban el otro día si es posible ahorrar si tienes préstamos pendientes de pago.
Pues es posible pero es preferible acabar con esas deudas, ya que los intereses que estamos pagando son más altos de lo que pensamos (si tienes una tarjeta de crédito con un saldo dispuesto de 2.000 € y estás pagando todos los meses por pago aplazado 50 €, los intereses que pagas al banco en un año son casi de 400 €)
Básicamente, podemos tener tres tipos de deudas:
- HIPOTECA: es la deuda más importante y más difícil de cancelar. Por todo esto, es la que merece que hagamos un gran esfuerzo para quitárnosla de encima. Por poner un ejemplo:
- Hipoteca 250.000 € a 30 años. Tipo de interés medio a lo largo de la vida de toda la hipoteca 4% (somos generosos). Los intereses totales que pagamos al banco son casi 180.000 € (lo que costaba una casa hace bien poco), por lo que la casa nos cuesta 430.000 €. ¿No merece la pena hacer un esfuerzo para no pagar tantos intereses?
- PRÉSTAMOS PERSONALES: desde préstamos para comprar un coche, pasando por préstamos para amueblar la casa, pagar nuestra boda o incluso para irnos de viaje. Absurdo, ¿no?
- TARJETAS DE CRÉDITO: dinero que gastamos a crédito sin tenerlo. Fundamentalmente son gastos destinados a caprichos. Todavía más absurdo, ¿no crees?
La hipoteca media en España asciende a unos 800 €/mes, un préstamo personal para comprar un coche son 300 €/mes y el pago mensual de una tarjeta de crédito podría ser 100 €/mes. En total 1200 € todos los meses para pagar deudas, ¿Mucho dinero o una losa?
¿Que reflexiones podemos hacer sobre estos tres tipos de deudas?
- La hipoteca está ahí y es la que es, pero podemos "luchar" contra ella. ¿De verdad quieres devolverle al banco 30 millones de las antiguas pesetas en intereses? ¿Harías algo si te pudieses ahorrar 50.000 €? ¿Y si fuesen 100.000 € de ahorro?
- Porque nos compramos un coche si no tenemos dinero. ¿tan necesario es un coche para que sea el primer gran gasto por delante de la compra de vivienda? ¿cada cuánto se cambia de coche? ¿Porque no hacemos lo contrario que el resto de la gente? Lo habitual es comprarse el coche, pedir un préstamo y pagar 300 €/ mes durante cinco años. No sería mejor ahorrar esos 300 € durante todos los meses y durante 5 años y, después, con el dinero ahorrado, comprarnos el coche. Haremos una tabla comparativa ya que los números cantan.
- ¿Cuántas tarjetas tienes? ¿Para qué las utilizas? ¿Por qué compras si no tienes dinero para gastar? Una tarjeta debería se para casos de extrema emergencia. Una recomendación: NO LA LLEVES SIEMPRE ENCIMA, tendrás tentaciones para usarla. ¿Quieres saber como diseñar un plan de cancelación de tarjetas? Apúntate aquí para recibir los mejores consejos para ahorrar
